Les personnes dans la cinquantaine qui n’ont jamais travaillé ne percevront pas de retraite. Pour assurer un revenu régulier durant leurs années de retraite, ils peuvent investir dans la location immobilière. Cependant, les banques demandent des revenus pour accorder un prêt immobilier. De plus, ces individus devront assumer la taxe foncière, les charges de copropriété, les frais d’entretien et de rénovation éventuels, et gérer les risques d’impayés ou de périodes sans locataire.

Une autre option consiste à souscrire une assurance-vie

Une fois la soixantaine atteinte, des retraits programmés (appelés « rachats ») peuvent être effectués, fournissant un revenu régulier issu du contrat. Si l’assurance-vie a été ouverte depuis plus de huit ans, des abattements fiscaux pour « durée de détention » seront appliqués. Les gains issus des rachats ne seront pas imposés jusqu’à 4 600 euros par an pour les célibataires et 9 200 euros par an pour les personnes mariées ou pacsées.

Le senior peut également opter pour un plan d’épargne retraite (PER)

Conçu spécifiquement pour préparer la retraite. Après avoir atteint l’âge légal de départ à la retraite (62 ans actuellement), il pourra convertir son PER en capital ou en rente viagère. Cependant, il faut épargner environ 300 000 euros pour percevoir une rente mensuelle de 1 000 euros, et les sommes perçues sont fortement imposées.

Le principal avantage du PER réside dans la déductibilité fiscale des versements volontaires, dans certaines limites. Les inactifs peuvent déduire jusqu’à 10 % du plafond annuel de la Sécurité sociale (PASS) de l’année précédente. Par exemple, avec un PASS à 41 136 euros en 2022, il pourra déduire jusqu’à 4 113 euros pour ses versements effectués en 2023.

Si la personne dans la cinquantaine n’est pas imposable, il est préférable de choisir la non-déductibilité des versements volontaires, ce qui réduira la fiscalité du capital ou de la rente perçue. Il est important de noter que, sauf exceptions, les capitaux investis dans un PER sont bloqués jusqu’à l’âge légal de départ à la retraite.

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